Niezależnie od tego jak duże i umocnione w branży są przedsiębiorstwa świadczące usługi finansowe (takie jak kredyty, raty, umowy wynajmu i inne), są one narażone na kłopoty związane z niesolidnością spłat należności przez swoich kontrahentów. Niewypłacalność konsumentów skutecznie ogranicza środki własne danej firmy. Aby zmniejszyć ewentualne problemy finansowe, przedsiębiorstwa tworzą różnorakie listy i raporty, które mają na celu weryfikację kondycji i wypłacalności potencjalnego klienta. Sprawdzanie kontrahentów stosowane jest więc w celu zabezpieczenia wszelkich instytucji przed nieuczciwymi płatnikami.